Que son transacciones financieras con medios de pago electrónico

Por Enver Navia Echeverri.

Que es una transacción financiera

Una transacción financiera con dinero electrónico es una transferencia de fondos realizada entre el usuario y el comercio, la cual se lleva a cabo a través de la entidad emisora a la entidad adquirente a través de la red de aceptación a la que pertenece el comercio
En este proceso pueden existir varias redes de aceptación involucradas, dependiendo de la localización de la entidad emisora y de los convenios de servicio existentes

Una transacción financiera con medios de pago electrónico tiene los siguientes actores, así:

  • Usuario, que está adquiriendo a un establecimiento comercial un producto y/o servicio.
  • Comercio, que está vendiendo a un usuario un producto y/o servicio.
    Adicional, la transacción puede ser presencial (usuario comprando presente en el comercio) y/o no presencial (usuario comprando por una página WEB).
  • Instrumentos o medios de pago, son las tarjetas débito, crédito y/o prepago, billeteras digitales,
  • Entidades involucradas en una transacción

Las entidades involucradas en una transacción son dos (2), las cuales representan al usuario y al establecimiento comercial, que pueden ser o no las mismas, en cuyo caso estaríamos hablando de un movimiento transaccional propio (instrumentos de pagos propios) o de un movimiento transaccional no propio (instrumentos de pagos de otros emisores), así:

Entidad emisora, que representa al usuario y con el cual tiene un contrato para el manejo de los instrumentos de pago para realizar transacciones. Producto de este documento, la institución mencionada le ha emitido a su cliente instrumentos de pago para que él pueda llevar a cabo sus transacciones financieras, en comercios aceptados por la entidad adquirente con la cual tiene un convenio de utilización. Pueden ser Bancos, Cooperativas Financieras, Sociedades especializadas en depósitos electrónicos (Sedpe), Bancos digitales.

Entidad adquirente, que representa al establecimiento comercial y con el cual tiene un contrato para recibir los medios de pago para adquirir transacciones. Producto de este documento, la institución mencionada ha definido con su cliente las reglas comerciales y de seguridad acordadas para cada producto que lleve a cabo transacciones financieras, realizadas por instrumentos de pago honrados por la entidad emisora con la cual tiene un convenio de aceptación.

Entidad pagadora, que representa al establecimiento comercial y con el cual tiene un contrato para sus consignaciones transaccionales. Producto de este documento, la institución mencionada le ha abierto a su cliente una cuenta de depósito para que él pueda llevar a cabo sus depósitos, correspondientes a transacciones financieras realizadas por instrumentos de pago honrados por la entidad emisora a la entidad adquirente.

Red de aceptación, la cual realiza la interoperabilidad entre la entidad emisora y la entidad adquirente, para los procesos de autorización de una transacción, y de liquidación e intercambio; utilizando cualquiera de estos dispositivos:

  • Datafonos.
  • Pin Pad’s
  • Cajas Registradoras.
  • Pc’s.
  • Centro de Contacto.
  • IVR
  • Cajeros Automáticos.
  • Dispensadores de Efectivo.
  • Quioscos.
  • Internet.
  • Billeteras electrónicas.
  • Dispositivos Móviles.
  • Etc.

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